Agencias, Ciudad de México.- Puede ser difícil de escuchar, pero Mark Cuban tiene un buen consejo sobre las tarjetas de crédito: y es tan simple como no usarlas. El multimillonario e inversor de Shark Tank cree que no hay forma alguna de volverse rico a base de préstamos, especialmente con las tasas de interés actuales.

“Si usas tarjetas de crédito, no quieres ser rico”, dijo el experimentado empresario y dueño de los Mavericks de Dallas de la NBA, durante una entrevista con el locutor de radio de finanzas personales Dave Ramsey en “The Ramsey Show”.

Cuban sugiere que lo mejor es pagar las tarjetas de crédito lo más pronto posible y, si es viable, simplemente quemarlas. “No son tus amigas”, insistió Cuban, citado por CNBC Make It. “Las tarjetas de débito están bien, pero solo si no hay cargos”, agregó.

Y su postura está bien fundamentada. Según informó en octubre The Washington Post, los estadounidenses “están pidiendo prestado fuertemente” para mantenerse al día con la inflación, que golpea los precios de bienes esenciales como alimentos, gasolina y vivienda.

Los estadounidenses deben US$887 mil millones en tarjetas de crédito

Datos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York indican que la deuda de las tarjetas de crédito aumentó a su ritmo más rápido en más de 20 años. En su totalidad, los estadounidenses deben US$887 mil millones en tarjetas de crédito, un aumento del 13% respecto al año anterior.

Ahora, con los aumentos que la Fed implementó a las tasas de interés para contener la inflación, las familias también sienten una presión aún mayor por los costos de endeudamiento más altos. Las tasas promedio de las tarjetas de crédito, del 18.7%, se encuentran en su nivel más alto en 30 años y probablemente seguirán aumentando, según Bankrate.

Ese es, justamente, el mayor problema de Cuban con las tarjetas de crédito: las altas tasas de interés; y algunas tarjetas pueden tener tasas de hasta el 36%, de acuerdo con datos de WalletHub.

Es un círculo vicioso

“La deuda de las tarjetas de crédito es riesgosa en sí misma, y las personas que se ven obligadas a asumirlas a medida que la economía se desacelera son personas que no tienen otras buenas opciones”, dijo al Post el investigador Christian Weller, del Center for American Progress y política pública en la Universidad de Massachusetts.

Básicamente, el uso de las tarjetas crea un círculo vicioso de inseguridad financiera, opinó Weller.

Aunque se pueden evitar los altos cargos por intereses pagando el saldo completo cada mes, eso puede ser difícil para muchas personas, dice Cuban por su parte. Y a menos que estés pagando el saldo en su totalidad, el interés continúa aumentando.

Algunos economistas coinciden en que existe poco riesgo de que una acumulación de saldos de tarjetas de crédito sin pagar amenace el sistema financiero de EEUU. Pero es probable que la presión sobre las familias, en particular aquellas que habían pagado sus deudas con cheques de estímulo y ahorros de la era de la pandemia, sea aguda.

Las cargas de deuda se están acumulando justo cuando la economía parece encaminarse hacia una recesión.

Existe una creciente preocupación de que la “agresividad” de la Fed, combinada con la agitación mundial, pueda conducir a una desaceleración económica más prolongada.

Lo que sugiere Cuban en lugar de tarjetas de crédito

El multimillonario y celebridad de la televisión propone sacar un préstamo personal como alternativa. Es una forma de crédito a plazos que debe devolverse en incrementos regulares durante un periodo de tiempo determinado.

La tasa de porcentaje anual promedio (APR) en un préstamo personal de 24 meses es de alrededor del 8.73%, según los datos más recientes de la Reserva Federal, pero también puede llegar al 36%, informa LendingTree.

Cuban argumenta que si tienes un buen puntaje de crédito, el préstamo personal puede permitirle obtener el dinero que necesita a una tasa de interés más baja, mientras sigue construyendo su crédito.

Si te aprueban un préstamo personal, recibirás un pago único en efectivo que pagarás durante un periodo de tiempo con intereses.

Una vez que hayas utilizado todos los fondos de tu préstamo personal, deberás solicitar si necesitas recibir más dinero.

Algunos expertos no están de acuerdo

Expertos en finanzas personales como Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.com, no cree en la estrategia de Cuban de usar préstamos personales. Según dice, son más adecuados para un gasto único necesario, como reemplazar el techo de tu casa o consolidar una deuda de tarjeta de crédito de alto costo.

“Creo que sería muy peligroso usar un préstamo personal para financiar unas vacaciones o un bote o algún otro gasto discrecional”, señaló.

Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas pueden ser una gran herramienta para generar crédito: es la clave para calificar a buenas tasas en productos financieros como hipotecas o préstamos para automóviles.

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer otras ventajas, como protección al cliente que hace sus compras por internet, así como puntos de recompensa.

“Si sus gastos rutinariamente superan sus ingresos, algo tiene que ceder”, dice Rossman. “Necesitas encontrar una manera de ganar más o gastar menos”.